Aktienoptionen Nicht Qualifiziert Vs Iso

Was ist ein Grant A-Stipendium ist die Ausgabe einer Auszeichnung, wie eine Aktienoption. Zu den Mitarbeitern im Rahmen eines Aktienplans. Eine Aktienoption gewährt dem Arbeitnehmer das Recht, eine bestimmte Anzahl von Aktien der Gesellschaftsbestände zu einem vorgegebenen Preis zu erwerben. Dieser Preis wird als Zuschusspreis bezeichnet. Es ist in der Regel eine Wartezeit, bevor ein Mitarbeiter diese Aktienoptionen ausüben kann. BREAKING DOWN Grant Ein Stipendium wird den Mitarbeitern nur angeboten, nachdem sie für eine bestimmte Zeit im Unternehmen gearbeitet haben. Der Kauf einer Aktienoption ist auch als Ausübung bekannt. Für weitere Details über Aktienoptionszuschüsse und Tipps zur Bestimmung der besten Zeit zum Ausüben, lesen CNN Moneys Mitarbeiter Aktienoptionspläne. Warum Kauf Aktienoption Zuschüsse Aus Sicht des Arbeitgebers ist die Idee hinter Aktienoptionszuschüssen den Mitarbeitern den Anreiz zu geben, ihre Interessen an die der Aktionäre anzupassen. In der Vergangenheit wurden jedoch einige Aktienoptionszuschüsse auf so niedrige Niveaus festgelegt, dass Führungskräfte sich bereicherten, nicht die Aktionäre. Aus Sicht der Mitarbeiter ist ein Aktienoptionszuschuss eine Möglichkeit, in der Firma, in der er arbeitet, zu einem niedrigeren Preis zu kaufen. In der Regel wird der Zuschusspreis als Marktpreis zum Zeitpunkt der Gewährung des Zuschusses festgelegt. Es ist ratsam für einen Mitarbeiter, eine Aktienoption zu erwerben, wenn der Marktpreis der Aktie im Wert steigt: Der Stipendienpreis ist immer noch der gleiche, so dass der Mitarbeiter eine Aktie zu einem niedrigeren Preis als Marktwert kauft. Qualifizierte und nicht qualifizierte Aktienoptionszuschüsse Nicht-qualifizierte Aktienoption (NSO) Zuschüsse. Sie können auf ein Kind oder eine Wohltätigkeitsorganisation übertragen werden, je nach den spezifischen Unternehmensrichtlinien. Nicht qualifizierte Aktienoptionszuschüsse sind vom Unternehmen steuerlich abzugsfähig. Da der Zuschuss zu einem bestimmten Preis erbracht wird, der in der Regel niedriger ist als der Marktwert für die Aktien des Unternehmens, haben die Mitarbeiter, die sich dafür entscheiden, diese Chance zu nutzen, Einkommensteuer auf den Unterschied zwischen diesen beiden Preisen beim Kauf. Es ist wichtig zu beachten, dass die Mitarbeiter nicht steuerpflichtig sind, wenn die Option ihnen zur Verfügung steht, sie zahlen nur Steuern, wenn sie eine Aktienoption erwerben. Für eine Aufschlüsselung genau, was eine nicht qualifizierte Aktienoption bestimmt und wie es besteuert wird, lesen Sie nicht qualifizierte Aktienoptionen. Ein qualifizierter Aktienoptionszuschuss, auch als Anreizaktienoption (ISO) bezeichnet. Ist für eine spezielle steuerliche Behandlung berechtigt: Sie müssen nicht Einkommensteuer zahlen, wenn Sie eine Option kaufen, und Sie stattdessen zahlen Kapitalertragsteuer, wenn Sie die Option verkaufen, oder Steuern auf die Gewinne aus der Aktienoption gemacht. Der Zuschuss kann jedoch nicht zu einem niedrigeren Preis als dem Marktwert gewährt werden, da nicht qualifizierte Optionen sind. Auch diese Art von Stipendium ist riskanter, da der Mitarbeiter die Option für einen längeren Zeitraum festhalten muss, um für diese steuerliche Behandlung zu qualifizieren. Diese Art von Zuschuss ist in der Regel für die höherrangigen Mitarbeiter reserviert, und das Unternehmen kann nicht abschreiben die Zuschuss als Steuerabzug. ISOs können nicht auf eine andere Person oder Entität übertragen werden, es sei denn, durch einen Willen. Um mehr darüber zu erfahren, wie die ISOs funktionieren und wie sie besteuert werden, lesen Sie die Einführung in die Incentive-Aktienoptionen. Für einen Leitfaden für beide Arten von Aktienoptionen und wie Handhabung jeder, lesen Sie die besten Strategien, um Ihre Aktienoptionen verwalten. Differenz zwischen qualifizierten disqualifizierten ISO-Aktienoptionen geben den Mitarbeitern einen Anteil am Erfolg ihres Unternehmens. Incentive-Aktienoptionen investieren buchstäblich Arbeiter in einen Unternehmenserfolg. Angenommen, eine Aktienoption ist eine Garantie, um eine Menge eines Unternehmensbestandes an einem gewissen Punkt in der Zukunft zu dem aktuellen Handelszinssatz zu kaufen und einen Anstieg des Aktienwerts vorwegzunehmen. Qualifizierte und disqualifizierte ISOs fördern das gleiche Anreizprinzip, aber mit ein paar praktischen steuerlichen Unterschiede. Qualifizierte Incentive-Aktienoptionen Eine ISO, die quatifiziert ist, ermöglicht es Ihnen, der persönlichen Besteuerung eines Gewinns zu entgehen, der bei der Ausübung und dem anschließenden Verkauf der ISO gemacht wird. Dies geschieht in Form von zwei getrennten Steuereinsparungen. An der Stelle, an der die Option ausgeübt wird, sind Sie von der Zahlung der Steuer auf den Gewinn zwischen dem Options-Grant-Preis - bei der Erteilung der Option - und dem Zeitpunkt des Ausübungswertes der Aktie befreit. Zweitens, zum Zeitpunkt der Verkauf der Aktie, der Gewinn aus dem Verkauf qualifiziert sich für die Besteuerung als langfristige Kapitalgewinn, in der Regel eine niedrigere Rate als persönliches Einkommen. Nicht qualifizierte Incentive-Aktienoptionen. Incentive-Aktienoptionen, die aus Steuereinsparungen disqualifiziert werden, können einen doppelten Treffer erlangen. Die Ausbreitung zwischen Ausgabe - und Ausübungspreisen wird im Jahr der Ausübung mit Ihrer regulären Einkommensrate besteuert. Zum Beispiel, eine Option für 100 Aktien bei 20 pro Aktie kostet Sie 2.000 zu üben. Wenn die Aktie derzeit bei 25 a Aktie handelt, werden Sie auf die 500 gesammelt, als ob es Einkommen wäre. Das gleiche gilt, wenn Sie Ihren Bestand innerhalb eines Trainingsjahres verkaufen. Zwölf Monate nach dem Ausübungstag wird er als Kapitalgewinn besteuert. Qualifikationen Eine ISO muss zwei Haltekriterien erfüllen, um für Steuervergünstigungen zu qualifizieren. Eine ISO ist disqualifiziert, wenn sie weniger als zwei Jahre nach dem Zeitpunkt der Erteilung der Option verkauft wird. Diese Disqualifikation verpflichtet Sie, Steuer auf die Ausbreitung zwischen der Ausübung und den Marktpreisen zu zahlen. Eine ISO ist auch disqualifiziert, wenn sie weniger als ein Jahr nach dem Ausübungstag verkauft wird. Der Gewinn wird dann als Ertrag und nicht als Kapitalgewinn besteuert. Eine günstige Steuerbehandlung kommt zu einem Kostenrisiko für qualifizierte ISOs. Die Bedingungen für eine qualifizierte Disposition können in einem Zeitraum von mindestens zwei Jahren ab dem Zeitpunkt der Ausstellung erfüllt werden. So wird ein schneller Gewinn auf dem schnellen Turnaround von Optionen durch die erhöhte Steuerbelastung gemildert. Zwar gibt es erhebliche Steuereinsparungen bei Optionen, die die Qualifikation erfüllen, Marktschwankungen können für den Inhaber der Optionen günstig sein oder auch nicht. Referenzen Derivate Vs. Optionen Besteuerung von abgedeckten Anrufen Wie handeln Leveraged Stock Optionen Wie Aktien der Börse Arbeit Beliebte Artikel Steuern auf Aktienoption Prämien Was ist der Unterschied zwischen Preferred Stock Regular. ISO Vs. NSO Aktienoptionen Zinssatz Futures OptionenDie besten mobilen Kreditkarten-Verarbeitungsgesellschaften von 2017 Wählen Sie die besten mobilen Kreditkarten-Prozessor Die Top-Performer in unserer Bewertung sind Square. Der Goldpreisträger Cartwheel Register. Der Silberpreisträger und EMS, der Bronze-Preisträger. Heres mehr auf die Wahl eines mobilen Kreditkarten-Prozessor, dass Ihre kleinen Geschäftsanforderungen erfüllt, zusammen mit Detail auf, wie wir bei unserer Rangliste der Dienstleistungen angekommen. Mobile Kreditkarten-Verarbeitung, manchmal auch als mPOS (mobile Point of Sale) bezeichnet, gibt Ihnen die Möglichkeit, Kredit-und Debitkarte Zahlungen mit Ihrem Telefon oder Tablette anstelle eines Kreditkarten-Terminal oder Point-of-Sale (POS) - System zu akzeptieren . Anders als der Unterschied in der Hardware, die verwendet wird, um Informationen auf Ihrer Kundenkarte zu erfassen, ist der Prozess identisch mit der Kreditkartenabwicklung. Wenn Sie eine Transaktion durchführen, werden die Informationen auf Ihrer Kundenkarte sicher an den Prozessor, das Kreditkartennetzwerk, Ihre Kundenausweisbank und schließlich Ihr Bankkonto weitergeleitet, wo der Betrag der Transaktion abzüglich der Bearbeitungskosten hinterlegt ist. Um Ihr mobiles Gerät zu verwenden, um Kreditkarten-Transaktionen zu verarbeiten, müssen Sie sich für ein Konto mit einem Kreditkarten-Verarbeitungsunternehmen anmelden, das eine mobile Verarbeitung anbietet. Sie können dann eine App auf Ihr Gerät herunterladen und installieren. Ihr Gerät muss entweder Wi-Fi oder Mobilfunk-Service für die App haben, damit Sie Karten akzeptieren können. Häufig hängst du auch einen kleinen Kartenleser, einen Swiper oder Dongle, an dein Gerät an, indem du ihn in die Kopfhörerbuchse steckst, obwohl neuere Geräte über Bluetooth anschließen können. In diesem Artikel präsentieren wir die Ergebnisse unserer umfangreichen Forschung und Tests, so dass Sie den mobilen Arm einer komplizierten Branche verstehen können und wählen Sie die mobile Prozessor, dass die besten fit für Ihr kleines Unternehmen ist. Während die Informationen in diesem Artikel, die Matrix und unsere Bewertungen, können Sie helfen, identifizieren Sie die Unternehmen, die Sie mehr erfahren wollen, ist es immer noch wichtig, Ihre Due Diligence und weitere Forschung diese Unternehmen durch direkte Kontaktaufnahme mit ihnen. Dies stellt sicher, dass Sie Preiskalkulationen erhalten, die für Ihr Unternehmen spezifisch sind, da die von Ihnen angegebenen Verarbeitungskosten von den Preisen abweichen können, die wir bei unseren Tests erhalten haben. Dieser Artikel enthält Informationen über die folgenden: Mobile vs traditionelle Kreditkarten-Verarbeitung: Beide Arten von Prozessoren bieten Ihnen die Möglichkeit, Zahlungen mit Ihrem Telefon oder Tablet akzeptieren, aber die Wahl der richtigen für Ihr kleines Unternehmen können Sie Geld sparen. Bearbeitungskosten und Gebühren: Die meisten mobilen Prozessoren bieten pauschale Preise ohne Gebühren oder abgestufte Preise mit niedrigeren Verarbeitungsraten. Erfahren Sie, wie Sie bestimmen können, welches Preismodell für Ihr Unternehmen am besten ist. Tipps, um Ihre Kosten zu senken: Sie können für niedrigere Preise entweder mit Ihrem aktuellen Prozessor zu verhandeln, indem Sie für eine Preisübersicht oder mit einem potenziellen Prozessor, indem sie sie auf Gebühren verzichten. Vertragsberatung: Das Lesen des Vertrages vor der Unterzeichnung erlaubt es Ihnen, längere Servicebedingungen mit teuren Stornierungsstrafen zu vermeiden. Datensicherheitsanforderungen: Finden Sie heraus, wie die Zahlungskartenindustrie Datensicherheitsstandards und EMV-Technologie Ihre Kunden Zahlungsdaten sichern. Ausrüstung braucht: Zusätzlich zu Ihrem Telefon oder Tablet und einer App, benötigen Sie möglicherweise einen Kartenleser und anderes Zubehör, um Ihre mobile Verarbeitung zu maximieren. Unsere besten Empfehlungen für spezifische mobile Kreditkarten-Processing-Setups: Finden Sie heraus, welche mobilen Prozessoren am besten in unserem Test durchgeführt haben und welche Optionen am besten für Ihre kleinen geschäftlichen Anforderungen geeignet sind. Wenn Sie einen Prozessor benötigen, so können Sie Online-Zahlungen akzeptieren, achten Sie darauf, unsere Akzeptieren Kreditkarten Online-Überprüfung zu überprüfen. Wenn Sie auf der Suche nach einem Full-Service-Prozessor, um In-Store-Zahlungen zu behandeln, unsere Kreditkarten-Verarbeitung Überprüfung gibt Ihnen gute Optionen zur Auswahl. Sie können auch Artikel über die Zahlungsabwicklung lesen. Vorteile von Mobile Kreditkarten-Verarbeitung Mobile Kreditkarten-Verarbeitung kann eine gute Passform für Sie sein, wenn Ihr Unternehmen ist mobil oder funktioniert nicht aus einer traditionellen Backstein-und-Mörtel Lage, wie ein Lebensmittel-LKW. Es kann auch eine gute Option sein, wenn Sie ein neues Geschäft eröffnen oder wenn Sie nicht sicher sind, wie viel youll tatsächlich jeden Monat verarbeiten wird. In solchen Fällen kann ein mobiler Kreditkarten-Prozessor, der keine Gebühren und nur Gebühren Verarbeitung Kosten kann eine gute Option sein. Es kann auch eine gute Lösung für Sie sein, wenn Sie in der Regel akzeptieren Bargeld oder die meisten Ihrer Abrechnung über Rechnungsstellung und nur gelegentlich müssen Kreditkarten akzeptieren. Hier sind einige zusätzliche Gründe für die Auswahl der mobilen Kreditkarten-Verarbeitung zu betrachten: Weniger teure upfront Kosten, wenn Sie bereits ein Telefon oder Tablette haben. Die meisten Prozessoren bieten Ihnen einen kostenlosen Swiper, wenn Sie Ihr Konto einrichten. Allerdings, wenn Sie einen EMV-kompatiblen Kartenleser wollen, müssen Sie es normalerweise kaufen. Einige Prozessoren, wie z. B. Cartwheel Register, verlangen nicht, dass Sie jede zusätzliche Hardware verwenden, um sicher zu verarbeiten Transaktionen alles, was Sie brauchen, ist die App und die Technologie bereits in Ihrem Telefon eingebaut. Sie können Kreditkarten akzeptieren, wo immer Sie sind. Diese Fähigkeit macht mobile Kreditkarten-Verarbeitung ideal für Service-Profis, die auf dem Feld arbeiten. Es ist auch eine wunderbare Option, wenn youre ein Händler, der Messe-Messen, Verbraucher-Shows oder lokalen Bauern Märkte, da Sie Kreditkarten akzeptieren können, solange Sie Wi-Fi oder Mobilfunk-Service. Sie möchten zusätzliche Checkout-Optionen hinzufügen. Sie können Ihr Verkaufsteam mit Kartenlesern und Handys oder Tabletten mobilisieren, um den Kassenprozess für Ihre Kunden zu beschleunigen. Es sieht minimal und scharf aus. Statt einer sperrigen Kasse und Kassensystem können Sie Ihre Transaktionen ganz auf Ihrem Handy mit einer App und einem Swiper durchführen. Bei Bedarf können Sie eine Kassenschublade und einen Drucker hinzufügen. Dies kann vorteilhaft sein, wenn Sie vor Ort und müssen Sie Ihre Ausrüstung tote oder wenn Sie begrenzt Checkout Platz haben. Nachteile der mobilen Kreditkarten-Verarbeitung Obwohl mobile Kreditkarten-Verarbeitung kann weniger teuer als Standard-Kreditkarten-Verarbeitung, das sind einige der Nachteile zu beachten: Es kann länger dauern, um Transaktionen zu verarbeiten. Wenn Sie sich nicht entscheiden, einen Drucker hinzuzufügen, kann es zusätzliche Zeit dauern, um eine E-Mail-Adresse von jedem Kunden zu erfassen, damit Sie die Quittung elektronisch anstatt schnell drucken können. Der Kundensupport ist weniger robust. Der Kundenservice ist möglicherweise nicht so leicht verfügbar wie bei der Standard-Kreditkartenabwicklung. Die meisten mobilen Prozessoren haben begrenzte Kundendienststunden und bieten ihren Kunden keine dedizierten Account-Wiederholungen. Einige bieten keine Telefonunterstützung an. Sie müssen ein mobiles Gerät haben, das mit den Apps kompatibel ist. Wenn Sie ein älteres Mobiltelefon oder eine, die auf etwas anderes als iOS und Android läuft, müssen Sie möglicherweise auf ein neueres Modell aktualisieren, damit die Apps funktionieren. Ihre Kunden werden Ihr Handy behandeln. Sie müssen sich wohl fühlen, wenn Sie Leute berühren und sogar Ihr Handy oder Tablette halten, um ihre Quittungen anzusehen und zu signieren. Mobile Kreditkartenabwicklung unterscheidet sich von der herkömmlichen Kreditkartenabwicklung dadurch, dass die meisten Verarbeitungsunternehmen Pay-as-you-go oder Monat-zu-Monat-Service anbieten und es gibt weniger Gebühren. Viele haben ein pauschales Preismodell, das einfach zu verstehen ist und lässt Sie Ihre Bearbeitungskosten abschätzen. Es ist in der Regel die kostengünstigste Verarbeitungsoption für Unternehmen, die 3.000 oder weniger pro Monat oder für diejenigen mit kleinen Verkaufstickets verarbeiten. Wenn Ihr Unternehmen mehr als 3.000 pro Monat verarbeitet, kann ein herkömmlicher Kreditkartenprozessor Ihnen bessere Preise bieten. Mobile Kreditkartenabwicklung kann als eigenständiger Service genutzt werden und dient als einziges Mittel zur Annahme von Kredit - und Debitkarten. Es kann auch ein Add-On-Service sein, wenn Sie eine herkömmliche Kreditkarten-Verarbeitung Konto haben, da die meisten traditionellen Kreditkarten-Prozessoren können leicht hinzufügen, diese Fähigkeit, um Ihre bestehenden Konto und bieten Ihnen mit Kartenleser für Ihre mobilen Geräte. Mobile Kreditkartenabwicklung ist von Zahlungsförderern, unabhängigen Vertriebsorganisationen (ISOs) oder Händlerdienstleistern (MSPs) und Direktprozessoren erhältlich. Payment Facilitators, ISOMSPs amp Direct Prozessoren Viele mobile Kreditkartenprozessoren wie Square und PayPal hier. Sind Zahlungsvermittler oder Händler Aggregatoren, die Händler unter ihren Master-Händler-Konten sponsern. Andere Prozessoren wie Flagship ROAMpay und CreditCardProcessing. Sind ISOMSPs, die Sie mit Ihrem eigenen Händlerkonto versorgen können. Direkte Prozessoren wie Chase Paymentech und Elavon. Können Sie auch mit Ihrem eigenen Händlerkonto versehen. Es gibt Vor-und Nachteile, um mit jeder Art von Prozessor zu arbeiten. Ob Sie Ihr eigenes Händlerkonto benötigen oder nicht, hängt von verschiedenen Faktoren ab, einschließlich der Art von Geschäft, die Sie besitzen, wie viel Sie verarbeiten und ob Sie online, on-the-go oder in einer traditionellen Einzelhandelsumgebung verarbeiten möchten. Payment Facilitators Viele mobile Prozessoren sind Zahlungsvermittler, die Sie nicht benötigen, um Ihr eigenes Händlerkonto zu eröffnen. Einer der Vorteile der Arbeit mit einem Payment-Moderator ist, dass die Setup-Zeiten sind schnell. Sie müssen nicht durch den gleichen Underwriting-Prozess gehen, wie Sie ein Händler-Konto über einen ISOMSP oder direkten Prozessor zu bekommen wäre. Oft können Zahlungsvermittler Ihr Konto genehmigen und Sie aufstellen, um die Verarbeitung am selben Tag, an dem Sie sich anmelden, zu beginnen, und sie stellen Ihnen häufig einen kostenlosen Handy-Swiper zur Verfügung. Konto Aggregatoren neigen auch dazu, eine einfache Preisstruktur zu haben und oft nicht monatliche Gebühren oder monatliche Mindestgebühren. Da Ihr Konto mit anderen unter dem Dach eines Master-Händler-Account kombiniert wird, sind Sie verantwortlich für die PCI-Compliance-Zertifizierung. Dies liegt daran, dass der Aggregator der Händler ist und alle Verantwortung übernimmt, um sicherzustellen, dass die Geräte und Software Sicherheitsstandards erfüllen. Kontoaggregatoren können maximale Bearbeitungsgrenzen haben, so dass sie nicht ideal für Unternehmen sind, die aggressive Expansionspläne haben. Yowza Kaufmann. Zum Beispiel erlaubt es nur, dass ein Einzelhändler 4000 pro Monat mit einem Maximum von 300 pro Transaktion verarbeitet. Visum erfordert Händler, die mehr als 100.000 pro Jahr verarbeiten, um ein Händler-Konto zu bekommen, auch wenn Sie die Verarbeitung durch den Aggregator fortsetzen. Ein weiterer Nachteil der Zahlungsförderer ist, dass viele fehlende personalisierte Kundenservice, und einige Unternehmen bieten nur Kunden-Support per E-Mail. ISOMSPs amp Direkte Prozessoren Die meisten ISOMSPs und Direktprozessoren bieten auch mobile Verarbeitung, und Sie können wählen, es als Stand-Alone-Service oder in Verbindung mit traditionellen Einzelhandel Verarbeitung verwenden. Diese Prozessoren stellen Sie mit Ihrem eigenen Händler-Konto, die eine bessere Wahl sein kann, wenn Sie planen, in einem Einzelhandel zu verarbeiten oder wenn Sie planen, Ihr Geschäft zu erweitern. Es kann kostengünstiger sein, mit dieser Art von Prozessor zu arbeiten, wenn Sie mehr als 3.000 pro Monat verarbeiten, da Sie oft aus zusätzlichen Preismodellen wählen können, einschließlich Austausch plus, das ist das Preismodell die meisten Branchenexperten empfehlen. Standard-Prozessoren können auch mehr Flexibilität mit ihren Bearbeitungskosten haben. Sobald Sie mit einem Prozessor für einen bestimmten Zeitraum gewesen sind, sind viele bereit, Ihre Bearbeitungskosten zu prüfen, und Sie können für niedrigere Preise qualifizieren. Unternehmen, die traditionelle Kreditkarten-Verarbeitung bieten neigen dazu, eine höhere Qualität der Kundenservice bieten. Viele von ihnen, einschließlich Flaggschiff ROAMpay, Cayan und Chase Paymentech, weisen Sie einen dedizierten Account-Vertreter, wenn Sie sich anmelden. Einer der Nachteile bei der Verarbeitung mit einem ISOMSP oder einem direkten Prozessor ist, dass sie länger dauern können. Sie sind möglicherweise verpflichtet, eine Geschäftslizenz zu haben und Unterlagen vorzulegen, wie zB Geschäfts - oder persönliche Kontoauszüge oder Marketingmaterial. Einige Prozessoren können auch verlangen, dass Sie sich einer Bonitätsprüfung unterziehen. Der Underwriting-Prozess kann länger dauern, und Sie müssen einige Tage warten müssen, bevor Sie Zahlungen akzeptieren können. ISOMSPs und direkte Prozessoren neigen dazu, mehr Gebühren zu berechnen als Aggregatoren. Fast alle von ihnen berechnen eine monatliche Gebühr und eine PCI-Compliance-Gebühr. Die PCI-Compliance-Gebühr sorgt dafür, dass Ihr Konto den Sicherheitsstandards entspricht und dass Sie Ihre Kundendaten speichern. Seien Sie vorsichtig von Prozessoren, die Sie mit einem Händler-Konto, sondern bieten Pay-as-you-go Pläne. Sie können immer noch auf dem Haken für eine PCI-Compliance-Gebühr und müssen es auf der Grundlage Ihrer Transaktionsvolumen zu zahlen. Warum mobile Kreditkarten-Prozessoren sind schwer zu beurteilen Obwohl mobile Kreditkarten-Verarbeitung ist in der Regel einfacher als Standard-Kreditkarten-Verarbeitung, kann es schwierig sein, Dienstleistungen zu vergleichen, weil die Preismodelle sind vielfältig viele sind pauschal, während andere abgestuft sind. Plus, auch unter den Prozessoren, die das Flatrate-Modell verwenden, gibt es Varianz. Zum Beispiel, einige Ladung verschiedene Raten auf, wie Sie die Karte Daten zu erfassen, einige Ladung verschiedene Raten auf, ob die Karte ist Debit oder Kredit, und ein paar Ladung eine höhere Rate für Premium-Karten. Darüber hinaus, einige Prozessoren kostenlos pro Transaktionsgebühren, während andere nicht, und ein paar sogar monatliche Gebühren oder jährliche PCI-Compliance-Gebühren. Andere Abweichungen, die es schwierig machen, mobile Prozessoren zu bewerten, sind Technologie - und Ausstattungsoptionen, die auch von Prozessor zu Prozessor variieren. Was Sie von Ihrem mobilen Kreditkartenprozessor erwarten können Ob Sie mit einem Zahlungsförderer, einem ISOMSP oder einem direkten Prozessor arbeiten möchten, sollten Sie erwarten, dass Sie alle gängigen Kredit - und Debitkarten akzeptieren können, einschließlich Discover und American Express. Sie sollten einen kostenlosen Grundkartenleser erhalten oder in der Lage sein, einen zu einem niedrigen Preis zu erwerben, ohne dass Sie einen längeren Vertrag unterzeichnen müssen. Der Prozessor sollte Ihnen den Service auf einer Pay-as-you-go oder Monat-zu-Monat-Basis zur Verfügung stellen, und Sie sollten in der Lage sein, Ihr Konto zu kündigen, ohne dass eine vorzeitige Kündigung oder Stornierung Strafe. Sie sollten in der Lage sein, den Prozessor für den Kundendienst per E-Mail oder Telefon zu kontaktieren. Die Evolving Mobile Credit Card Processing Industry Als die Kreditkarten-verarbeitende Industrie entwickelt, um eine bessere Transparenz in der Preisgestaltung und erhöhte Sicherheit durch EMV-Vorschriften, die mobile Kreditkarte Arm der Branche reagiert durch die Einführung neuer Geräte und Payment Capture-Technologien. Neue Geräte-Prozessoren aktualisieren Dongles zu EMV-Chip und Magnetstreifen-Hybriden, so dass Sie Kartendaten durch Eintauchen des EMV-Chips in das Gerät und durch Swiping-Karten, die nur den Magnetstreifen haben, erfassen können. Die neueste Technologie verbindet sich mit Ihrem Gerät über Bluetooth und ermöglicht Ihnen, mobile Brieftaschen wie Apple Pay und Google Pay zu akzeptieren, die Nahfeldkommunikation (NFC) - Technologie verwenden, um Zahlungsdaten zu übermitteln. Einige der neuen Geräte beinhalten auch einen PIN-Pad. Keine Ausrüstung Optionen Einige der neueren mobilen Zahlungs-Technologien verwenden nur Ihr Handy und eine App, um die Ziffern auf Ihre Kunden Kreditkarten zu erfassen keine zusätzliche Ausrüstung benötigt wird. Mobile Credit Card Processing: Was wir ausgewertet haben, was wir gefunden haben Wie wir recherchierte mobile Kreditkarten-Prozessoren, suchten wir für Unternehmen, die minimale Gebühren und bieten wettbewerbsfähige Preise, weil wir erkennen, dass Erschwinglichkeit ist eine oberste Priorität, wenn youre auf der Suche nach einem Bearbeitungsdienst. Wir suchten nach Firmen, die einen Monat-zu-Monat-Service anbieten und keine vorzeitigen Kündigungsgebühren erheben, weil Sie in der Lage sein sollten, die Verarbeitungsdienste einfach und ohne Strafen zu wechseln, wenn Sie eine bessere Preisgestaltung oder Dienstleistung an anderer Stelle finden. Wir haben versucht, Firmen zu finden, die Konten schnell und einfach einrichten können, da Ihre Zeit wertvoll ist. Um die besten Optionen zu finden, haben wir sowohl Standard-Kreditkarten-Prozessoren, die mobile Verarbeitung als Stand-alone-Service und Zahlungs-Moderatoren, die Händler zu unterstützen. Um die mobilen Kreditkarten-Prozessoren zu beurteilen, erforschten unsere Tester jedes Unternehmen und erreichten sie mehrere Male, an verschiedenen Tagen zu verschiedenen Zeiten, indem sie Firmenvertreter als potenzielle Kunden per E-Mail und Telefon kontaktierten. Wir haben diese Bewertung verwendet, um jedes Unternehmen Preisgestaltung, Konsistenz, Benutzerfreundlichkeit und Kundenservice zu erzielen. Preisoptionen, Bearbeitungskosten und Gebühren standen als Schlüsselunterscheidungsmerkmale. Pricing Transparenzverstärker Konsistenz-Score Wir haben diese Punktzahl erstellt, um zu beurteilen, wie leicht verfügbare Informationen über Preisgestaltung, Gebühren und Konditionen der Öffentlichkeit über die Firmenwebsite zur Verfügung stehen. Dies ist eine wichtige Überlegung, weil die Möglichkeit, wichtige Informationen online zu finden, hilft Ihnen, schneller zu bestimmen, ob Sie mehr über das Unternehmen erfahren möchten. Es hilft Ihnen zu antizipieren, welche Gebühren Sie auf Ihrer Rechnung erwarten können, nachdem Sie sich anmelden und inspiriert Vertrauen, dass das Unternehmen im Einklang mit seiner Preisgestaltung und dass youre immer die gleiche Rate wie seine anderen Kunden. Transparenz ist ein Faktor, in dem mobile Kreditkarten-Prozessoren dazu neigen, Standard-Kreditkarten-Prozessoren zu übertreffen. Die meisten mobilen Prozessoren sind sehr offen mit ihren Preisen und routinemäßig Nachbearbeitungskosten und Gebühren auf ihren Webseiten. Viele dieser Unternehmen veröffentlichen auch ihre Servicebedingungen. Die Prozessoren, die diese Informationen nicht auf ihren Webseiten bereitstellen, sind in der Regel Standard-Prozessoren, die mobile Kreditkarten-Verarbeitung als Stand-alone-Service bieten. Ein Teil dieser Partitur kommt auch von unseren Tester Interaktionen mit Kundenservice und bewertet, wie die kommenden Vertreter waren mit wichtigen Informationen sowie die Qualität dieser Informationen. Viele der Wiederholungen, die wir kontaktiert haben, haben uns auf die Internetseite des Unternehmens verwiesen. Wenn Sie Interesse an der Arbeit mit einem traditionellen Kreditkarten-Prozessor, die mobile Kreditkarten-Verarbeitung bietet, werden Sie wollen, um mehr Zeit zu nehmen und fragen sehr detaillierte Fragen über die Preise und Service-Begriffe. Sie wollen auch einen Vertrag zu lesen, um genau zu verstehen, was Sie erwarten können, zu zahlen und die Informationen, die Sie über das Telefon erhalten zu überprüfen. Sie können mehr über die Auswertung eines Standard-Kreditkarten-Prozessors in unserer Kreditkarte Processing Review erfahren. Nachdem unsere Prüfung beendet war, verglichen wir die Informationen, die wir während unserer gesamten Bewertung für Konsistenz erhalten haben. Wir haben den Prozessoren die höchsten Punktzahlen verliehen, die konsistente, vollständige Informationen liefern. Einfache Anwendungsleistung Diese Punktzahl beurteilt, wie einfach der Prozessor es für Sie macht, sich für ein mobiles Verarbeitungskonto zu bewerben. Wir haben die Zeit für die Erstellung eines Kontos, die Verfügbarkeit einer elektronischen Anwendung und die für Ihre Bewerbung erforderlichen Unterlagen berücksichtigt. Wir haben auch die Anforderung eines längeren Vertrages ausgewertet und die Zeit, die es braucht, um Geld auf Ihr Bankkonto einzureichen. Die meisten Prozessoren, die wir überprüft haben, können Ihr mobiles Verarbeitungskonto in einem Tag oder weniger einrichten. Fünf der Prozessoren können bis zu zwei Tage dauern, und drei können bis zu drei Tage oder länger dauern, wobei Chase Paymentech die längste Zeit einnimmt, um ein Konto einzurichten, das bis zu vier Tage benötigt. Nur vier Prozessoren haben keine elektronische Anwendung, sie sind Full-Service-Prozessoren, die Sie lieber mit einem Vertreter über das Telefon anwenden. Etwa die Hälfte der von uns bewerteten Unternehmen erfordert eine minimale Dokumentation wie Ihre Telefonnummer, Führerschein, Sozialversicherungsnummer und eine Kreditkarte, um Ihr Konto einzurichten. Zusätzlich zu diesen Informationen benötigte etwa ein Viertel der Prozessoren auch eine Betriebsgenehmigung, Steuer-ID-Nummer oder Ihre Arbeitgeber-Identifikationsnummer (EIN). Nur drei der Prozessoren, CreditCardProcessing, Elavon und Flagship ROAMpay, verlangen von Ihnen, diese Dokumente zur Verfügung zu stellen und sich einer Bonitätsprüfung zu unterziehen. Wir haben überlegt, ob der Prozessor verlangt, dass Sie einen längeren Vertrag unterzeichnen, da der Monat-zu-Monat-Service für mobile Kreditkartenprozessoren fast Standard ist. Dies ist eine wichtige Überlegung, denn die Prozessoren sollten genug Vertrauen in die Qualität ihres Dienstes haben und den Wert ihrer Preisgestaltung, dass sie ihre Kunden nicht zwingen müssen, bei ihnen zu bleiben. PayAnywhere hat einen Drei-Jahres-Vertrag und ist der einzige Prozessor in unserer Überprüfung, die eine seine erwähnenswert ist, dass drei-Jahres-Verträge sind selten sogar unter den traditionellen Kreditkarten-Prozessoren, die wir überprüft. Es trägt auch eine vorzeitige Kündigungsgebühr, die liquidierte Schäden beinhaltet. Wenn dies ein Prozessor ist, der an der Arbeit interessiert ist, sollten Sie Ihren Vertreter um einen Verzicht bitten, der Ihnen einen Monat-zu-Monat-Service und eine Befreiung von der vorzeitigen Kündigungsgebühr gibt. Wenn Sie nicht in der Lage sind, einen Verzicht zu bekommen, kann es in Ihrem besten Interesse sein, Ihre Optionen zu überdenken. Wir haben auch die Zeitspanne berücksichtigt, die es braucht, um das Konto zu löschen. Das Clearing des Kontos ist der Teil des Prozesses, in dem das Geld aus Ihren Transaktionen in Ihr Bankkonto hinterlegt wird. Die meisten Prozessoren nehmen bis zu zwei Tage, um dies zu tun, was durchschnittlich ist und verdient den Scheck für diese Werbebuchung. Einige, wie Cartwheel Register und CDGcommerce. Kann das Konto bis zum nächsten Tag löschen, wenn du deine Transaktionen vor einer bestimmten Zeit ausbreitest. Square hat eine Instant-Deposit-Funktion, so dass die Gelder sofort in Ihrem Konto hinterlegt sind. PayPal Hier und QuickBooks GoPayment kann bis zu drei Tage dauern, um Ihr Geld einzahlen, und Yowza Merchant kann bis zu fünf Tage dauern, was möglicherweise problematisch ist, wenn Ihr Cashflow eng ist. Kundenservice-Score Unsere Tester kontaktierten jeden Prozessor Kunden-Support-Kanäle, zu verschiedenen Zeiten an verschiedenen Tagen, um die Zugänglichkeit und Reaktionsfähigkeit der einzelnen Unternehmen Vertreter zu beurteilen. Kundenservice ist eine wichtige Überlegung bei der Auswahl eines Bearbeitungsdienstes für Ihr Unternehmen, weil die Annahme von Zahlungen eine Kernfunktion Ihres Unternehmens ist und Sie wissen möchten, dass alle Probleme, die Sie begegnen, schnell und professionell gelöst werden können. Als wir mit jedem Unternehmen interagierten, überlegten wir, ob die Wiederholungen auf unsere Tester reagierten, nachdem sie online ausgegangen waren, ob sie höflich und sachkundig waren und ob sie über das Telefon verfügten. Die Wiederholungen von den Firmen, die die höchsten Punkte erzielten, entwickelten sich in diesen Tests gut, und sie folgten mit unseren Testern, per Telefon oder E-Mail, nach unserem ersten Kontakt. Pricing-Optionen Die meisten mobilen Kreditkarten-Prozessoren haben pauschale Preise und posten ihre Preise und Gebühren auf ihren Websites, die es schneller und einfacher für Sie zu vergleichen, welche Unternehmen, die Sie möchten, um genauer zu betrachten, wie Sie Prozessoren bewerten. Dieses Preismodell macht es Ihnen auch einfach, Ihre Bearbeitungskosten zu schätzen. Einige Prozessoren bieten abgestufte Preise, die eine kostengünstigere Option sein können, wenn youre Verarbeitung mehr als 3.000 pro Monat und Sie erwarten, dass Ihr Unternehmen zu wachsen und Ihre Verarbeitung Volumen zu erhöhen. Nur vier der Prozessoren, die wir überprüft haben, Flagship Merchant Services, CreditCardProcessing, Chase Paymentech und Elavon, bieten beide Arten von Preisen. Der nächste Abschnitt dieses Artikels erklärt mehr über Preismodelle. Sie sind wahrscheinlich auf der Suche nach der kostengünstigsten Verarbeitungsoption für Ihr Unternehmen. Aus diesem Grund sind die Kosten und Gebühren für die Annahme von Kreditkarten wahrscheinlich die ersten Faktoren, die Sie bewerten, wenn auf der Suche nach einem mobilen Kreditkarten-Prozessor. Zwei Faktoren ndash Verarbeitung Kosten und Gebühren ndash umfassen die Menge, die Sie erwarten können, zu zahlen. Die Bearbeitungskosten sind die Geldmenge, die Sie für jede Transaktion bezahlen. Dies beinhaltet in der Regel sowohl einen kleinen Prozentsatz des Transaktionsbetrages als auch eine zusätzliche Satzgebühr, die Sie jedes Mal bezahlen, wenn Sie eine Transaktion bearbeiten. Gebühren variieren je nach Prozessor aber mobile Kreditkarten-Verarbeitung Unternehmen in der Regel weniger Gebühren als herkömmliche oder Full-Service, Kreditkarten-Prozessoren. Mobile Kreditkartenabwicklung Preismodelle Kreditkartenverarbeitungsunternehmen verwenden in der Regel die drei folgenden Preismodelle, um Ihre Bearbeitungskosten zu ermitteln: gestaffelte, pauschale und Austausch-plus Preisgestaltung: Abgestufte Preise Obwohl abgestuft ist das allgemeinste Preismodell für die Kreditkartenabwicklung In der Regel nur angeboten, mobile Kreditkarte Verarbeitung Händler von Full-Service-Prozessoren. Branchenexperten kritisieren die gestaffelte Preisgestaltung, weil sie weniger transparent als Austausch-plus Preisgestaltung und komplexer als pauschale Preisgestaltung. Abgestufte Preisgestaltung soll ein vereinfachtes Preismodell sein, das die Prozessoren mit den tatsächlichen Bearbeitungskosten, dem Wechselkurs und der Kartenmarkengebühr, kombiniert und dann in Stufen sortiert. Die Stufen werden manchmal auch als Eimer bezeichnet, und dieses Preismodell kann auch als quotbucket pricing. quot bezeichnet werden. Es kann auch als quotbundled pricingquot bezeichnet werden, weil die Kosten zusammen gebündelt werden, um einen vereinfachten Preis zu schaffen. Wenn Sie sich entscheiden, mit einem Prozessor zu arbeiten, der Sie auf einen abgestuften Preisplan stellt, ist es wichtig zu verstehen, was die Stufen sind und welche Arten von Karten und Transaktionsmethoden in jedem enthalten sind. Drei-stufige Pläne sind die häufigsten, mit qualifizierten, mittel-qualifizierten und nicht qualifizierten Karten diese Stufen werden oft als qual, mittel-qual und nicht qualifiziert. Qualifiziert: Diese Klasse besteht in der Regel aus Standard-Kredit - und Debitkarten. The transactions must be electronically captured, i. e. either swiped or chip-dipped. Mid-Qualified: Some processors include rewards or premium cards in this tier. Some processors also consider standard cards that have been manually keyed-in as mid-qualified transactions. Non-Qualified: Most processors group international cards, corporate cards and government cards into this category, although some also include rewards or premium cards in this tier as well. Most processors also consider cards that are manually keyed-in as non-qualified transactions. Flat-Rate Pricing This is the most popular pricing model for mobile credit card processing. Its also the simplest model to understand because in most cases, you pay a single percentage rate and a per-transaction fee for every transaction, and the rate is the same no matter what type of card it is, although you may pay a slightly higher rate for transactions you manually key in. Flat-rate pricing initially looks more expensive because the rates are higher than the starter rates that many companies advertise. However, one of the hallmarks of flat-rate pricing is that you pay fewer fees than you would with a traditional merchant account in fact, many of the best mobile credit card processors dont charge any additional fees. This makes these mobile processors very attractive options, especially if you process a low volume of transactions, for example, if youre a new business or if most of your receivables are cash or check. There are many variations to flat-rate pricing. Some processors, such as Cartwheel Register, Moolah and Chase Paymentech, charge the same rate regardless of how the transaction is processed, which may be good models to look for if you accept payments over the phone. Others, such as Flint, charge different rates for debit and credit cards, which can be a plus if your customers prefer paying with debit cards. A few companies pricing models are almost flat-ratetiered hybrids they charge a higher rate for rewards cards but are otherwise similar to flat-rate pricing. Another variation of flat-rate pricing is the per-transaction fee. Some processors, such as EMS, dont charge one and only charge a flat percentage of the sale. Others charge a per-transaction fee in addition to the percentage rate, ranging from 0.09 to 0.30. If you sell large-ticket items, pricing with a lower percentage rate is probably going to be more cost effective, even with the addition of the per-transaction fee. If you sell small-ticket items, you probably want to choose a processor that doesnt charge a per-transaction rate since it can quickly eat into your profits. Although 0.25 is a nominal amount, if your average transaction is only 5, thats 5 percent of your transaction on top of whatever percentage rate youre paying. Interchange-Plus Pricing Although this pricing model initially seems extremely complex, its the one industry experts recommend most because its considered to be the most transparent. Like tiered pricing, this model consists of the processors markup and actual processing costs, which is the interchange rate and the card-brand fee. The difference is that with this pricing model, the processor tells you how much the markup actually is. The processors markup is expressed as a percentage of the transaction amount and a small set fee for each transaction. The interchange rate is the percentage of the transaction paid to the cardholders bank (also called the issuing bank). The credit card brands set interchange rates, and there are hundreds of different rates they vary depending on the card brand, card type, the merchants industry and other factors. The card brand fee is the amount of each transaction that is paid to the card brand, such as Visa or MasterCard. Although the full-service credit card processors that offer mobile credit card processing have this pricing model, we omitted it from this matrix because it isnt as common among mobile processors as the other two pricing models. You can see interchange-plus pricing on the matrixes for our Credit Card Processing and Accept Credit Cards Online Reviews. Mobile Credit Card Processing Fees Mobile credit card processors typically charge fewer fees than full-service processors. However, if you procure your mobile credit card processing service through a full-service processor, you can expect to pay many of the same fees you would pay for retail processing. In our testing, the fees we were quoted include monthly fees, monthly minimums, PCI-compliance and non-compliance fees, and chargeback fees. None of the processors we reviewed quoted us setup fees or annual fees. Fewer Fees Than Standard Credit Card Processing Processors that charge various fees typically have lower processing costs. If you process a higher volume of sales each month, one of these companies may save you more money than one with higher costs ndash even if they dont charge fees. Conversely, if you process a low volume of sales each month, its more cost effective to choose a processor that only charges processing costs and doesnt charge fees. Processors that charge a percentage rate only with no per-transaction fee are especially good options if you process small tickets. Monthly Fee Sometime called a statement fee, this charge typically covers monthly statements, customer support and any account maintenance you may require. Usually this fee is charged by full-service processors rather than those that are mobile-only processors. Less than half of the processors we reviewed charge this fee. 10 per month is average for this fee. If you require paper statements, it may cost you extra. For example, Chase Paymentech charges an extra 5 per month for paper statements. Monthly Minimum The monthly minimum is the lowest amount of processing costs the processor expects you to generate each month. Although some processors count the full amount of a transaction toward this cost, most only count the processing costs: the percentage of the sale and per-transaction fee that you pay the processor. If the processor that you choose to work with has a monthly minimum, its important to ask how the minimum is calculated and how much you need to process in order to meet that amount. If you fail to meet the minimum, the processor charges you the difference between the amount of the minimum and the processing costs that you generated that month. For example, if the monthly minimum is 25 and you generated 15 in processing costs, the processor charges you 10. Only three of the processors we reviewed charge this fee, and each charges 25. PCI Compliance Standard processors charge this annual fee to help you comply with the Data Security Standards established by the Payment Card Industry to prevent fraud and data theft. In addition to paying this fee, the processor requires you to complete an annual questionnaire to establish your PCI compliance. Some processors call or email to remind you when its time to fill out the questionnaire each year others simply note it on your monthly statement. Only three of the processors we reviewed charge this fee. Like other fees, youre more likely to encounter this fee from full-service processors that provide you with a merchant account. The average cost is 99. PCI Noncompliance Some of the processors that dont require you pay a PCI-compliance fee still expect you to fill out an annual PCI questionnaire to establish your PCI compliance. If you fail to do this, these processors charge you a monthly non-compliance fee. Just three of the processors we reviewed charge this fee. The average monthly non-compliance fee is 30. Chargeback Fee If you have a customer dispute a charge, you may incur a chargeback fee. These tend to be more common with online sales than in-person sales. However, chargebacks sometimes occur if your customer doesnt recognize your business name on their credit card statement. Processors are wary of chargebacks and may cancel your account if you have too many chargebacks. You can do several things to lower your mobile credit card processing costs or to ensure that youre getting the best possible rate. Ask If Fees Can Be Waived. Before you sign your contract, read it and identify the fees that are listed. Call your account rep and review the list to see if he or she can waive any of them. Make sure to get any changes noted on the contract or get a waiver for them. If youve already signed a contract, you may not be able to get any fees waived since youve already agreed to pay. Review Your Statement. Its important to review your statement each month. By familiarizing yourself with the monthly fees and costs, you can more easily spot any changes to your bill, such as higher rates or additional fees. Since most processors dont provide pricing guarantees, even if you sign a contract, its up to you to watch for these changes. Request a Pricing Review. If you find that youre processing a higher volume than you were when you first signed up for your account, it can be worthwhile to request a pricing review. Your rep can assess your account to determine if you qualify for a lower rate. If your pricing plan is tiered, your rep may analyze your charges to make sure that your account is optimized to give you the best possible pricing. Shop Around amp Renegotiate Your Rates. Like your cell phone plan or car insurance, its important to call and get quotes every year or two to ensure youre getting the best possible rate on your mobile credit card processing. If youre able to find better pricing elsewhere, you can call your rep to renegotiate your rates. Your rep may be less inclined to do this if youre under contract, but its worth taking the time to ask. Shopping For a Mobile Credit Card Processor One of the benefits of mobile credit card processing is that most of the processors are the merchants of record and set you up under their master merchant accounts, which means its easier to apply for an account. Further, most applications are approved more quickly than if you set up an account with a standard processor. Although most mobile credit card processors can set you up in one day, and some in just minutes, you still want to plan ahead and give yourself about a week to ensure that everything is working properly, especially if the company needs to ship equipment to you before you can process payments. If you choose to work with a standard credit card processor, you want to give yourself extra time to shop around, get approved and set up and receive your equipment. Be sure to read our Credit Card Processing Review for specific information about working with this type of processor, including a list of the questions you should ask when calling for a pricing quote and contractual terms to avoid. No matter what type of processor you choose, its important to take the time to contact customer service and thoroughly read the contract. Evaluate Customer Service. Even though you can find most of the information that you need online, consider calling and emailing the company to get a feel for the customer service you can expect to receive once you sign up with the company. You need to consider whether you think youll need to reach customer support on weekends or after business hours. In addition, you should decide if a company that provides email or ticket support only is sufficient or if you want to be able to talk with someone on the phone. You should also consider if speaking with different customer service agents each time you call is acceptable or if its important to you to have a specific contact you can reach directly. Read the Contract. Although mobile processing contracts tend to be shorter and more straightforward than standard credit card processing contracts (especially services that are pay as you go), its still important to read through the entire contract before you sign up with a service. You want to make sure you understand your obligations, the processing costs and all of the fees you are expected to pay, and that you are aware of the procedure youre required to follow should you cancel the service. Make Your Decision. After youve decided on the mobile credit card processor you want to work with, the application process varies depending on the processor you choose. You can install the app on your phone and provide the information that it requires, fill out the online application, or call your rep and complete an application over the phone. Some companies send out the card reader after your application is approved and some send it after you pay the first monthly fee. You can order some card readers online or purchase them at local electronics or office supply stores. Most mobile credit card processors have online applications with links to their terms and conditions, and many of them are shorter and more straightforward than standard processing contracts. Its important that you take the time to read through the application thoroughly and all linked documents before you fill out the application. If you cant find the terms and conditions on the application or the companys website, you want to ask your rep for a copy of the complete contract so you can review it before signing it. Most mobile credit card processors have very generous pay-as-you-go or month-to-month service terms, but a few have lengthy terms with contracts up to three years that automatically renew for one-year terms. If the processor you want to work has such a contract, you want to be sure to call your rep and see if he or she can give you a waiver for month-to-month service with no early termination fees or liquidated damages. If youre working with a standard processor that offers mobile processing, your rep may send you just the application or quotmerchant agreement. quot You should be aware that this is not the full contract, but if you fill it out and sign it, youre agreeing to the full contract. For this reason, its important to inquire after the terms and conditions (or terms of service) and the program guide. You want to read through all three of these documents before signing anything, because if you dont, you may find yourself locked into a lengthy, automatically renewing contract that has expensive cancellation fees. You specifically want to look for information on processing rates, fees and cancellation terms ndash including the procedure that you need to follow to exit your contract. You also want to look for clauses that automatically enroll you in additional services. The payment industry is very aware of data security issues and most businesses in this industry are proactive about encrypting data and complying with security regulations. Two of the biggest security measures are PCI compliance and EMV acceptance. PCI Compliance The Payment Card Industrys Data Security Standards (PCI DSS) are extremely effective at deterring fraud. A recent study revealed that 96 percent of the merchants who experienced data breaches in 2011 werent compliant with PCI standards. If your mobile credit card processor is a master merchant account holder, its required to comply with the Payment Card Industrys Data Security Standards (PCI DSS). This means that the card reader, the app and the online dashboard that it provides you with are all PCI compliant. If you obtain your own merchant account through your processor, youre required to comply with PCI DSS your processor can help you achieve your certification. EMV EMV cards have integrated circuit chips embedded in them in addition to the magnetic stripe on the back. The addition of the chip makes EMV cards more difficult to counterfeit, which reduces fraud. In October, 2015, the liability for fraud occurring at the point of sale shifted, so instead of the card brands accepting liability, it now falls to the least-compliant party. This means that if your equipment isnt EMV capable and you process a transaction using the magnetic stripe on a card that turns out to be fraudulent, you would be liable. EMV amp Mobile Credit Card Readers Although theres some debate as to whether mobile credit card readers are required to be EMV compliant, most mobile processors either have an EMV-compliant mobile reader or are in the process of producing one. When we reached out to the card brands ndash Visa, MasterCard, Discover and American Express ndash to clarify the issue, we were told that the merchants card reader must be EMV capable or the merchant would be liable if a counterfeit card was accepted. However, if you choose a mobile processor that uses your phones camera to conduct the transaction and it doesnt require a physical card reader, the EMV liability shift doesnt apply. This is because this type of transaction is considered a quotcard not presentquot transaction, which uses different technology to secure your customers data. One of the chief appeals of mobile credit card processing is that it requires very little equipment, which makes it a very cost-effective option. Standard credit card processors require you to purchase a terminal or POS system to begin processing. To process cards on a mobile platform, or mPOS, all you need, at the bare minimum, is a phone or tablet with cellular or internet service. Even if you purchase an EMV-capable card reader or accessorize by adding a cash drawer, you pay much less for equipment with mobile credit card processing than you would for full-service processing. While a lot of the processors we reviewed offer free swipers, they arent necessary to accept cards. Some processors offer hardware-free solutions, and all processors allow you to manually key in card information if you dont have a swiper. However, many processors charge a higher rate for keyed-in transactions. Apps amp Payment Gateways Unlike traditional credit card processing, in order to process transactions through your phone, you use a payment gateway. Most mobile processors include a gateway with the mobile app. All of the processors we reviewed include free apps. Some processors apps include extra features for the tablet versions of their products, including the ability to scan barcodes. If overall cost is an important factor in your decision, we recommend choosing a processor that doesnt charge you extra for using its mobile payment gateway. Credit Card Readers In order to get the best rates for the mobile processors we reviewed, you need a card reader. Most processors we reviewed offer the first basic credit card swiper for free. If you lose the card reader or need to purchase additional units, most processors charge you for every swiper after the first one. Costs for basic swipers range from 10 to 60, though EMV-capable card readers cost more. Mobile processors are developing new technologies that eliminate the need for physically swiping cards. Processors such as Cartwheel Register use apps that capture your customers credit card information using your phones camera instead of a swiper dongle. Since the card isnt swiped, its treated as an eCommerce transaction and isnt subject to the aforementioned EMV-liability shift. Compatible Operating Systems amp Phones The most important piece of equipment that you need to begin mobile processing is a phone or tablet. When looking for a processor, you want to make sure the one you choose is compatible with the operating system, make and model of your phone or tablet. The majority of the processors we reviewed work with both Apple and Android, although Cartwheel Register only supports iOS devices. Most processors have lists of compatible devices on their websites, or they can email their lists to you upon request. Accessories amp Extra Features In addition to card readers, many processors offer other accessories, including receipt printers, cash drawers and even full POS systems. These accessories can make it easier to accept cash and credit, provide printed receipts to customers that prefer them over emailed receipts, and give your business the functionality of a full checkout station. The accessories offered by mobile processors tend to be less expensive than similar products used with standard retail processing. Mobile processors include a variety of extra features with their services. The most popular features are capturing signatures directly on the screen and emailing customers their receipts. This feature can help you save money because you dont have to buy a printer and receipt paper. Other extra features that can help your small business include analytics programs that give you insight into your sales data, marketing tools to help you promote your business and scheduling apps that help service-oriented businesses set appointments with their customers. Its important to carefully evaluate your options so you can find the mobile processor thats the best fit for your small business. The best mobile processors in our review offer low processing costs, charge no or few fees, have quick setup times and offer quality customer service. The best provide service on a pay-as-you-go or monthly basis you should avoid mobile credit card processors that require you to sign a long-term contract unless theyre willing to provide you with a waiver that gives you month-to-month service and eliminates any early termination fees. If you want a mobile processor that offers robust support for small businesses in a variety of industries, Square is a terrific choice. In addition to offering a simple pricing structure with no fees, it offers tools for analytics, appointments, inventory, invoicing and marketing. Its also a good option if your average sales ticket is small because it doesnt charge a per-transaction fee. Cartwheel Register, EMS and Spark Pay are additional good options if youre looking for mobile processors that offer flat rates, no fees and no long-term contracts. Tiered pricing plans can be good for businesses that have a high average processing volume and larger sales tickets since you may save some money on your processing costs. Most processors that offered tiered rates provide merchant accounts and require you to pay a monthly fee and an annual PCI-compliance fee. These processors also have more personalized customer service and provide you with a dedicated account rep. Flagship ROAMpay, CreditCardProcessing and Elavon are good tiered-pricing options to consider. If you want a processor that can also handle your banking needs, such as providing you with a business bank account, consider Spark Pay, the mobile arm of Capital One, and Chase Paymentech. Before selecting a mobile credit card processor, you want to take the time to directly contact the companies youre most interested in to get pricing quotes specific to your business. Its also important to read through the full contract or user agreement before signing anything so you know exactly what processing and equipment costs you can expect. Doing your due diligence ensures that you select the processor that is the best fit for your business. Disclaimer: The pricing listed in this article, in the matrix and in our reviews is reflective of the date this review was last updated. Pricing reflects our testing scenario the pricing you receive may differ due to processing volume and average ticket size, among other factors. Top Ten Reviews seeks, whenever possible, to evaluate all products and services using testing scenarios that simulate as closely as possible the experiences of a typical small business owner. The processors had no input or influence over our testing methodology, nor was the methodology provided to any of them in more detail than is available through reading our reviews. Results of our evaluations were not provided to the companies in advance of publication.